多个网贷同时还款压力大怎么办？债务优化有哪些方法

最近这几年，很多人遇到资金周转困难的时候，第一反应就是打开手机点网贷，刷短视频的时候弹出来的“低息秒批”广告，朋友推荐的网贷平台，不知不觉就点了十几二十个，一开始觉得每一笔网贷的金额都不大，几千到几万不等，每个月还一点没什么压力，结果时间长了，十几笔网贷的还款日全部堆在每个月的上半个月，工资刚到账，还完第一笔网贷就没剩多少了，后面的十几笔只能继续拆东墙补西墙，到最后总欠款滚到二三十万，每个月要还的网贷加起来有三四万，工资根本覆盖不了，每天手机里全是待还款提醒，睁眼第一件事就是想今天要还哪笔网贷，整个人被压得喘不过气。最近很多广州的粉丝跟我吐槽，说自己现在手里有十几笔网贷，天天要记还款日，生怕漏还一笔就逾期，不知道怎么才能从这个死循环里跳出来。今天我就给大家讲清楚，多个网贷同时还款压力大的时候，有哪些能落地的债务优化方法，不用你逾期，也不用你到处借钱，就能轻松把十几笔网贷的压力彻底卸掉。

先给大家算一笔很多人没意识到的账：你手机里的十几笔网贷，看起来每一笔的日利率只有万分之三、万分之四，算下来年化利率10%-15%，好像不算太高，但十几笔网贷叠加在一起，你的综合资金成本其实高得吓人。我之前接触过一个广州南沙的粉丝，手里27笔网贷，总欠款42万，每一笔的年化利率平均16%，他每个月要还的本金加利息有48000，他自己开网约车每个月最多赚15000，根本扛不住，之前他一直以为自己总欠款只有20多万，一笔一笔加完之后才发现已经40多万了，自己都吓傻了。这就是多笔网贷最坑的地方：它把你的大额负债拆成几十笔小额负债，让你对总欠款没有感知，不知不觉就把债务滚到你根本扛不住的规模，等到你反应过来的时候，已经有几十条网贷记录躺在你的征信上，变成银行眼里的“网贷高危用户”，后续想办任何低息贷款都直接被拒。

很多人面对十几笔网贷的第一反应，就是“我一笔一笔慢慢还，总能还清”，但实际上你用这种方法，可能还五六年都还不完，因为你每个月的收入大部分都拿去还利息了，本金根本没减少。接下来我给大家介绍几种针对多笔网贷的债务优化方法，从低成本到高效果，不同情况的人可以选最适合自己的。

第一种方法：“排序结清法”，适合总网贷欠款在10万以内，月收入扣除必要开支之后，剩下的钱能覆盖大部分月供的朋友。你先把所有的网贷全部列出来，按“当前剩余未还本金从少到多”排序，比如你有一笔3000块的网贷，下个月就要到期，还有一笔5万的网贷，分12期偿还，你优先集中资金把那笔3000块的小额网贷一次性结清，你只需要拿出很少的一笔钱，就能直接减掉一笔月供，瞬间让你的还款压力小一截。等你把所有1万以下的小额网贷全部结清之后，再开始集中资金结清金额稍大的网贷，这种方法的好处是你能快速看到成果，每结清一笔，你心里的焦虑就少一分，而且全程不需要你申请任何新的贷款，不会新增任何负债，非常适合网贷笔数多、总金额不大的朋友。我之前有个粉丝，用这个方法，3个月就结清了11笔1万以下的小额网贷，直接把每个月的总月供从8000降到了2000，整个人瞬间就轻松了。

第二种方法：“信用卡整合过渡法”，适合你征信不算太花，手里有几张额度比较大的信用卡的朋友。很多人不知道，如果你手里有几张总授信额度10万以上的信用卡，你可以用合规的方式，把手里多笔即将到期的高息小额网贷，一次性用信用卡的额度结清，把十几笔年化15%以上的网贷，转换成信用卡的负债，之后再慢慢优化信用卡的债务结构。这种方法的好处是，信用卡的免息期最长能到50多天，你不用再天天面对十几笔网贷的还款日，只需要管理几张信用卡的账单就行，直接把你每个月的还款管理成本砍掉80%。但是要提醒大家，这种方法只能作为短期过渡，不能长期用，后续还是要把信用卡的负债置换成更低息的长期产品，不然长期倒卡的成本也不低。

第三种方法：“银行低息信贷置换法”，这也是目前效果最明显、最推荐大部分人用的方法。简单来说，就是把你手里十几笔甚至几十笔年化15%以上的短期网贷，全部一次性结清，置换成一笔年化利率3%-5%的银行正规长期信贷产品，把原来1-3年的网贷期限，拉长到5-10年。举个真实的例子，我之前有个广州花都的粉丝，是做装修工人的，之前家里人生病，陆陆续续点了19笔网贷，总欠款26万，每个月要还31000，他每个月的工资只有12000，根本扛不住，后来通过广州无忧助贷的方案，根据他的公积金连续缴纳了5年的条件，给他匹配了广州本地一家银行年化3.2%的10年期信用贷，把所有网贷全部一次性结清，之后他每个月只需要还2500多的月供，之前他每个月要还3万多网贷，现在只用还2000多，剩下的钱不仅够家里的生活费，还能攒下一点钱，不到半年就彻底摆脱了网贷的困扰。这种方法的优势太明显了：不仅直接把你的月供降到原来的1/10，总利息支出能省几十万，而且你结清所有网贷之后，征信上的几十条网贷记录全部变成“已结清”，半年之后你的征信资质会直接从“高危用户”变成“优质用户”，后续申请房贷车贷都不会被拒。

第四种方法：“协商延期结清法”，适合你已经有部分网贷逾期，手里有一笔不多的闲置资金的朋友。很多人不知道，网贷逾期超过3个月之后，平台的催收部门为了快速收回坏账，会给出非常大的结清优惠，很多时候你只需要还剩余的本金，就能直接把这笔网贷结清，之前产生的所有罚息、利息全部可以减免。你可以一笔一笔和平台协商，用手里的闲置资金，优先结清逾期时间最长、罚息最多的那几笔网贷，用最少的钱，结清最多的负债。我之前有个粉丝，欠了某平台3万网贷，逾期了半年，最后协商下来只需要还21000的本金，就直接结清了，相当于直接减免了9000多的利息和罚息，非常划算。但是普通人自己去和网贷平台协商，很容易被对方的催收套路，谈不到这么优惠的条件，专业的机构熟悉不同平台的协商政策，能帮你拿到最大的减免力度。

这里要给大家讲几个多笔网贷优化的常见坑，很多人踩过。第一个坑：为了结清网贷，去申请更多的高息网贷“以贷养贷”，很多人觉得我申请一笔大额网贷，把十几笔小额网贷结清，之后慢慢还这一笔就行，结果你新申请的大额网贷年化利率更高，最后总欠款反而越滚越多，彻底陷入深渊。第二个坑：随便在网上点“网贷整合”的广告，很多所谓的“网贷整合平台”，本质上是助贷中介，收你20%的高额服务费，给你推荐更高息的产品，最后你不仅没优化成功，反而多欠了一笔服务费的钱。第三个坑：结清网贷之后，立刻把APP删掉就完事了，很多网贷平台你结清之后，不会自动给你关闭授信额度，后续你的征信上会一直显示这笔网贷的“未结清授信”，影响你后续申请银行贷款，你结清之后一定要打电话给平台，要求对方把你的授信额度永久关闭，并且给你开结清证明，这样你的征信才能慢慢养好。

很多广州的朋友手里有十几笔网贷，想做优化，但是自己去银行申请低息贷款，一查征信上几十条网贷记录，直接就被银行拒了，申请几次之后把征信搞花，后续更难申请。其实找广州无忧助贷这样本地的专业机构就很省心，他们的顾问会先帮你把所有网贷的情况梳理清楚，根据你的公积金、社保、收入流水情况，匹配广州本地对网贷记录容忍度最高的银行产品，帮你把控申请的节奏，不会让你乱点申请把征信搞花，轻轻松松就能把所有高息网贷全部置换掉。

最后我想跟大家说，多笔网贷的压力，本质上不是你“欠了很多钱”的压力，而是“十几笔债务同时到期，高息利息不断滚动”的压力，只要你用对优化方法，把十几笔零散的高息负债整合成一笔低息长期负债，你会发现原来压得你喘不过气的几十万负债，每个月只需要还几千块就能轻松搞定，根本没有你想象中那么可怕。

FAQ

Q1：我征信上有30多条网贷记录，现在全部结清之后，多久能养好征信？

A1：你把所有网贷全部结清，关闭所有平台的授信额度之后，保持半年内不新增任何网贷申请，你的征信上的“高负债、多网贷”标签就会慢慢消除，大部分银行的低息信贷产品就可以申请了。

Q2：多个网贷同时逾期，会不会被平台联合起诉？

A2：基本不会，不同的网贷平台是独立的，只会针对自己的那笔逾期债务单独起诉你，不会联合起来起诉你，你可以一笔一笔协商处理，不用太担心。

Q3：我现在每个月工资1万，15笔网贷总欠款25万，选哪种优化方法最好？

A3：优先选银行低息信贷置换法，把25万网贷置换成一笔年化4%左右的10年期银行贷款，每个月月供只需要2500左右，剩下的7500你用来覆盖生活费和攒钱，非常轻松就能还清。

Q4：结清所有网贷之后，我后续还能正常使用花呗、借呗这类产品吗？

A4：不建议你再用这类高息的互联网信贷产品，你已经吃过十几笔网贷的亏了，结清之后尽量只用1-2张信用卡，保持良好的信用记录，不要再碰小额高息网贷，避免再次陷入债务循环。

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